Poradniki, kalkulatory i wzory pism

Kalkulatory

• Kalkulator raty kredytu i pożyczki

  Policz miesięczną ratę kredytu lub pożyczki, sumę odsetek i całkowitą kwotę do zapłaty.

  Policz

• Kalkulator RRSO

  Policz RRSO kredytu lub pożyczki z prowizją, ubezpieczeniem i opłatami miesięcznymi.

  Policz

• Kalkulator limitu kosztów pożyczki i odsetek maksymalnych

  Sprawdź, czy koszty pozaodsetkowe i oprocentowanie Twojej pożyczki mieszczą się w limitach z ustawy o kredycie konsumenckim i Kodeksu cywilnego.

  Policz

Poradniki

• Pozaodsetkowe koszty kredytu: limit z ustawy

  Prowizje i opłaty przy kredycie konsumenckim mają ustawowy limit liczony według wzoru z art. 36a ustawy o kredycie konsumenckim. Pokazujemy, jak go policzyć i co zrobić, gdy umowa go przekracza.

  Czytaj

• Odsetki maksymalne i maksymalne odsetki za opóźnienie

  Kodeks cywilny ogranicza oprocentowanie pożyczek i odsetki za spóźnioną spłatę. Przy stopie referencyjnej NBP 3,75% limity wynoszą 14,5% i 18,5% w skali roku.

  Czytaj

• Ocena zdolności kredytowej: co sprawdza kredytodawca i co po odmowie

  Każdy kredytodawca musi przed umową ocenić, czy spłacisz kredyt. Po odmowie masz prawo do informacji o bazie danych i do pisemnego wyjaśnienia oceny.

  Czytaj

• Raport BIK: jak sprawdzić swoją historię kredytową

  BIK bezpłatnie udostępnia kopię Twoich danych raz na 6 miesięcy. Wyjaśniamy, jak o nią wystąpić, co zawiera i czym różni się od płatnego Raportu BIK.

  Czytaj

• BIK a BIG InfoMonitor, KRD i ERIF: różnice, wpis i usunięcie

  BIK działa na podstawie Prawa bankowego, a BIG InfoMonitor, KRD i ERIF na podstawie ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych. Wpis konsumenta do biura wymaga m.in. długu od 200 zł, wymagalnego od 30 dni, i wcześniejszego wezwania.

  Czytaj

• Co grozi za niespłacenie pożyczki

  Niespłacona rata uruchamia kolejne etapy: od przypomnienia, przez wpis w bazach i nakaz zapłaty, aż po egzekucję komorniczą. Wyjaśniamy, co mówią przepisy i na którym etapie możesz jeszcze zareagować.

  Czytaj

• Przedawnienie długu z pożyczki

  Roszczenie firmy pożyczkowej lub banku przedawnia się co do zasady po trzech latach, a termin kończy się z końcem roku kalendarzowego. Wyjaśniamy, jak go liczyć, co go przerywa i co zrobić z nakazem zapłaty.

  Czytaj

• Konsolidacja chwilówek

  Jedna rata zamiast kilku pożyczek brzmi wygodnie, ale łączny koszt może wzrosnąć. Pokazujemy, jak porównać obecne zobowiązania z ofertą konsolidacji na podstawie całkowitej kwoty do zapłaty.

  Czytaj

• Pożyczka ratalna czy chwilówka

  Chwilówka i pożyczka ratalna podlegają tej samej ustawie, ale mają inne limity kosztów i inne ryzyka. Wyjaśniamy różnice i pokazujemy, jak porównać oferty dla tej samej kwoty i tego samego okresu.

  Czytaj

• Kredyt gotówkowy: jak porównać oferty

  Samo oprocentowanie nie mówi, ile kosztuje kredyt gotówkowy. Pokazujemy, które pozycje w formularzu informacyjnym porównać i jakie prawa masz przy wcześniejszej spłacie.

  Czytaj

• Konto z premią: jak nie stracić premii

  Premię za konto dostaniesz tylko wtedy, gdy spełnisz wszystkie warunki regulaminu w terminie. Pokazujemy, jak je rozpisać, na co uważać i co zrobić, gdy premia nie wpłynie.

  Czytaj

• Podatek od premii za konto i od odsetek

  Premia za konto może być wolna od podatku albo opodatkowana stawką 10% lub 19%. Wyjaśniamy na podstawie ustawy o PIT, od czego to zależy i kto pobiera podatek.

  Czytaj

• Lokata czy konto oszczędnościowe

  Lokata daje pewny zysk za zamrożenie pieniędzy, a konto oszczędnościowe swobodny dostęp przy zmiennej stopie. Porównujemy oba produkty i pokazujemy, jak policzyć odsetki netto.

  Czytaj

• Gwarancja BFG: co chroni i do jakiej kwoty

  Pieniądze na kontach i lokatach są chronione przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny do równowartości 100 000 euro na osobę w jednym banku. Wyjaśniamy na podstawie ustawy, co obejmuje gwarancja i jak przebiega wypłata.

  Czytaj

• Konto firmowe dla JDG: jak wybrać

  Jednoosobowa firma nie zawsze musi mieć osobne konto, ale podatnik VAT bez rachunku firmowego się nie obejdzie. Wyjaśniamy przepisy i podpowiadamy, jak porównać oferty.

  Czytaj

• Jak sprawdzić firmę pożyczkową w rejestrze KNF

  Instrukcja krok po kroku: jak sprawdzić w rejestrze KNF, czy firma pożyczkowa działa legalnie, i na co jeszcze zwrócić uwagę przed złożeniem wniosku.

  Czytaj

• Jak czytać RRSO i przykład reprezentatywny

  Co oznacza RRSO, dlaczego chwilówki mają RRSO w setkach procent i jak z przykładu reprezentatywnego odczytać, ile naprawdę zapłacisz za kredyt lub pożyczkę.

  Czytaj

• Spirala długów: jak ją rozpoznać i gdzie dostać bezpłatną pomoc

  Sygnały spirali zadłużenia, pierwsze kroki i lista miejsc, gdzie bezpłatnie pomogą przy długach: rzecznicy konsumentów, Rzecznik Finansowy, nieodpłatna pomoc prawna.

  Czytaj

Wzory pism z generatorem

• Odstąpienie od umowy pożyczki lub kredytu w 14 dni

  Rezygnacja z pożyczki lub kredytu w 14 dni bez podania przyczyny.

  Wypełnij pismo

• Zwrot kosztów po wcześniejszej spłacie kredytu

  Proporcjonalny zwrot prowizji i opłat po spłacie kredytu przed terminem, z kalkulatorem.

  Wypełnij pismo

• Reklamacja do banku lub firmy pożyczkowej

  Reklamacja z terminem odpowiedzi 30 dni: brak odpowiedzi oznacza uznanie.

  Wypełnij pismo

• Sankcja kredytu darmowego

  Spłata samego kapitału, gdy umowa narusza przepisy. Termin: rok od wykonania umowy.

  Wypełnij pismo

• Wniosek do BIK o informację o danych i usunięcie danych po spłacie

  Kopia danych z BIK, usunięcie danych po spłacie i odwołanie zgody.

  Wypełnij pismo

• Wezwanie do zapłaty

  Kolejny krok, gdy firma nie oddała kosztów po wcześniejszej spłacie.

  Wypełnij pismo

Oszustwa pożyczkowe

• Opłata z góry za pożyczkę to sygnał oszustwa

  Ktoś żąda opłaty, ubezpieczenia lub zabezpieczenia przed wypłatą pożyczki? Zobacz, jak działa ten schemat, jakie są sygnały ostrzegawcze i co zrobić, jeśli już zapłaciłeś.

  Czytaj

• Przelew weryfikacyjny: kiedy jest bezpieczny

  Przelew weryfikacyjny potwierdza, że konto należy do Ciebie. Sprawdź, kiedy jest bezpieczny, jakie kwoty i komunikaty powinny Cię zaniepokoić i jak nie dać się oszukać.

  Czytaj

• Pożyczka od „prywatnego inwestora”: jak działa oszustwo

  Oferty prywatnych pożyczek z ogłoszeń i komunikatorów często kończą się utratą pieniędzy. Zobacz, jak działa schemat z zabezpieczeniem przed wypłatą i jak sprawdzić pożyczkodawcę.

  Czytaj

• Fałszywe strony firm pożyczkowych: jak je rozpoznać

  Oszuści kopiują strony znanych firm pożyczkowych i banków. Zobacz, jak rozpoznać fałszywą stronę, jak sprawdzić adres i firmę w rejestrze KNF i gdzie zgłosić podróbkę.

  Czytaj

• Ktoś wziął pożyczkę na moje dane: co robić

  Dostałeś wezwanie do zapłaty za pożyczkę, której nie brałeś, albo alert z BIK? Zobacz, co zrobić krok po kroku: BIK, zastrzeżenie PESEL i dowodu, policja, zgłoszenie do firmy.

  Czytaj

• Oszustwo na pośrednika kredytowego

  Fałszywi pośrednicy kredytowi pobierają opłaty za „załatwienie” kredytu i znikają. Zobacz, jak działa ten schemat i jak sprawdzić pośrednika w rejestrze KNF.

  Czytaj