Przejdź do treści

Raport BIK: jak sprawdzić swoją historię kredytową i uzyskać bezpłatną kopię danych

Redakcja bankomator.pl · aktualizacja 13 października 2026

BIK bezpłatnie udostępnia kopię Twoich danych raz na 6 miesięcy. Wyjaśniamy, jak o nią wystąpić, co zawiera i czym różni się od płatnego Raportu BIK.

Biuro Informacji Kredytowej (BIK) gromadzi dane o Twoich kredytach i pożyczkach oraz o tym, jak je spłacasz. Banki i firmy pożyczkowe sprawdzają te dane przy rozpatrywaniu wniosków. Warto więc wiedzieć, co jest w Twojej historii. Wyjaśniamy, jak bezpłatnie uzyskać kopię danych, czym różni się ona od płatnego Raportu BIK i jak poprawić błędne informacje.

Czym jest BIK i skąd ma dane

BIK to instytucja utworzona na podstawie art. 105 ust. 4 Prawa bankowego, który pozwala bankom razem z bankowymi izbami gospodarczymi tworzyć instytucje do gromadzenia, przetwarzania i udostępniania informacji objętych tajemnicą bankową. Dane do BIK przekazują banki i SKOK-i, a także instytucje pożyczkowe. Te ostatnie mają obowiązek niezwłocznie zgłosić udzielenie kredytu konsumenckiego (art. 9a ust. 8 ustawy o kredycie konsumenckim).

Według informacji BIK instytucja finansowa sprawdza w BIK historię kredytową przy wniosku, a w trakcie spłaty przekazuje do BIK informacje o terminowości co najmniej 2 razy w tygodniu, aż do całkowitej spłaty.

Jakie dane znajdziesz w BIK

Według informacji BIK o RODO banki i inne instytucje finansowe mogą przekazywać do BIK między innymi:

  • dane identyfikujące, takie jak PESEL, imię, nazwisko i dane dokumentu tożsamości,
  • dane adresowe i kontaktowe,
  • informacje o zatrudnieniu, dochodach i wydatkach oraz stanie cywilnym,
  • dane o zobowiązaniach: kwotę, warunki spłaty, przebieg spłaty, stan zadłużenia i przyczyny wygaśnięcia,
  • informacje o wnioskach kredytowych i decyzjach kredytowych.

Jak długo BIK przechowuje dane

Zasady wynikają z art. 105a Prawa bankowego:

  • w trakcie trwania zobowiązania dane są przetwarzane do oceny zdolności kredytowej,
  • po spłacie dane o terminowo spłaconym kredycie mogą pozostać w bazie tylko za Twoją zgodą, którą możesz w każdej chwili odwołać (art. 105a ust. 2),
  • bez zgody dane mogą być przetwarzane, jeżeli opóźnienie przekroczyło 60 dni i minęło co najmniej 30 dni od poinformowania Cię o zamiarze przetwarzania danych bez zgody (art. 105a ust. 3), przez okres nie dłuższy niż 5 lat od wygaśnięcia zobowiązania (art. 105a ust. 5).

Prawo bankowe pozwala też bankom i BIK przetwarzać dane do celów metod wewnętrznych przez 12 lat od wygaśnięcia zobowiązania (art. 105a ust. 4 i 5). BIK wyjaśnia, że takie dane służą do szacowania wymogów kapitałowych banków.

Bezpłatna kopia danych raz na 6 miesięcy

Każda osoba, której dane przetwarza BIK, ma prawo dostępu do nich i do uzyskania ich kopii. Wynika to z art. 15 RODO. BIK podaje, że kopię danych udostępnia bezpłatnie raz na 6 miesięcy. To ustrukturyzowany dokument, który zawiera między innymi:

  • nazwę podmiotu, którego dotyczy zobowiązanie,
  • datę zaciągnięcia i podstawę zobowiązania,
  • pierwotną kwotę i kwotę kapitału pozostałą do spłaty,
  • informację, czy odnotowano opóźnienia w spłacie,
  • informację o udzieleniu albo nieudzieleniu zgody na przetwarzanie danych po wygaśnięciu zobowiązania.

Jak złożyć wniosek

Według BIK wniosek możesz złożyć:

  1. pocztą na adres: ul. Zygmunta Modzelewskiego 77A, 02-679 Warszawa,
  2. e-mailem na adres kontakt@bik.pl, jeżeli podpiszesz wniosek kwalifikowanym podpisem elektronicznym,
  3. przez formularz kontaktu dostępny po zalogowaniu na koncie w portalu BIK.

Wniosek powinien zawierać imię, nazwisko, adres korespondencyjny, numer PESEL oraz serię i numer dokumentu tożsamości. Jeżeli miałeś kredyty firmowe, dopisz numer NIP. BIK odpowiada bez zbędnej zwłoki, nie później niż w ciągu miesiąca. W razie potrzeby termin może przedłużyć o dwa miesiące i wtedy informuje o tym w ciągu miesiąca. Gotowy dokument przygotujesz na podstawie wzoru wniosku do BIK.

Kiedy warto sprawdzić swoje dane

  • przed złożeniem wniosku o kredyt lub pożyczkę, aby wiedzieć, co zobaczy kredytodawca,
  • po odmowie kredytu, zwłaszcza gdy kredytodawca wskazał BIK jako bazę, w której Cię sprawdzał (art. 10 ust. 1 ustawy o kredycie konsumenckim),
  • po utracie lub kradzieży dowodu osobistego,
  • po spłacie kredytu, aby upewnić się, że zobowiązanie ma właściwy status.

Na co zwrócić uwagę w kopii danych

  1. Czy znasz wszystkie wymienione zobowiązania i podmioty, które ich udzieliły.
  2. Czy kwoty i daty zgadzają się z Twoimi umowami.
  3. Czy opóźnienia są odnotowane zgodnie z rzeczywistością.
  4. Czy przy spłaconych zobowiązaniach widnieje data i przyczyna wygaśnięcia.
  5. Czy wyraziłeś zgodę na przetwarzanie danych po spłacie i czy chcesz ją utrzymać. Zgodę możesz w każdej chwili odwołać (art. 105a ust. 2 Prawa bankowego).

Płatne produkty BIK

Poza bezpłatną kopią BIK sprzedaje własne usługi. Opisujemy je na podstawie stron BIK, bez oceny:

  • Raport BIK zawiera historię kredytową z BIK, dane o długach z bazy BIG InfoMonitor, wskaźniki obecnej sytuacji oraz ocenę punktową BIK z wyjaśnieniem, co na nią wpłynęło.
  • Alerty BIK to powiadomienia SMS między innymi o próbie wyłudzenia i o opóźnieniach w spłacie kredytów.
  • Pakiet BIK łączy możliwość regularnego sprawdzania danych z alertami.

Do zakupu potrzebne jest konto w portalu BIK. Przy rejestracji BIK potwierdza tożsamość przelewem identyfikacyjnym na 1 zł z Twojego rachunku osobistego. Według BIK ta opłata nie podlega zwrotowi (instrukcja BIK). Aktualne ceny usług BIK podaje na swojej stronie.

Ocena punktowa BIK nie jest jedynym kryterium decyzji kredytowej. Banki i instytucje finansowe stosują własną politykę kredytową i własne oceny, a sam algorytm scoringu BIK jest tajemnicą przedsiębiorstwa.

Gdy w raporcie jest błąd

BIK nie zmienia samodzielnie danych otrzymanych od banków i firm pożyczkowych. Może je sprostować lub usunąć tylko na wniosek instytucji, która je przekazała. Dlatego wniosek o sprostowanie najlepiej złożyć bezpośrednio w tej instytucji. Możesz skorzystać ze wzoru reklamacji. Jeżeli zgłosisz sprawę do BIK, biuro przekaże ją instytucji, ale potrwa to dłużej. Zachowaj kopie umów, korespondencji i potwierdzeń spłat, bo przydadzą się przy reklamacji.

Jeśli w raporcie widzisz kredyt, którego nie zaciągałeś, nie zwlekaj i zgłoś sprawę instytucji, która go udzieliła, oraz na policję. Kredytodawca ma obowiązek sprawdzić przed zawarciem umowy, czy Twój numer PESEL jest zastrzeżony (art. 9b ustawy o kredycie konsumenckim). Więcej przeczytasz w poradniku o oszustwach pożyczkowych.

Przydatne narzędzia

Najczęstsze pytania

Czy raport z BIK można dostać bezpłatnie?

Tak. BIK podaje, że kopię danych na podstawie prawa dostępu z art. 15 RODO udostępnia bezpłatnie raz na 6 miesięcy. Płatny jest Raport BIK kupowany w portalu, który ma szerszą formę.

Jak długo BIK pokazuje spóźnione raty?

Jeżeli opóźnienie przekroczyło 60 dni i minęło 30 dni od poinformowania Cię o zamiarze przetwarzania danych bez zgody, BIK może przetwarzać te dane do 5 lat po wygaśnięciu zobowiązania (art. 105a ust. 3 i 5 Prawa bankowego).

Czy BIK może sam poprawić błędne dane?

Nie. BIK sprostowuje lub usuwa dane tylko na wniosek instytucji, która je przekazała. Wniosek o poprawkę najlepiej złożyć bezpośrednio w banku lub firmie pożyczkowej.

Co powinien zawierać wniosek do BIK?

Imię, nazwisko, adres korespondencyjny, PESEL oraz serię i numer dokumentu tożsamości, a przy zobowiązaniach firmowych także NIP.

Źródła

Inne poradniki